Роль Беларусбанка в социально-экономическом развитии Беларуси

На Беларусбанке лежит значительная нагрузка по выполнению множества проектов и программ, имеющих общереспубликанское значение. Доля финансируемых государственных программ в кредитном портфеле банка достигает 70%. В 2013 году половина прироста совокупного кредитного портфеля банков республики сформирована Беларусбанком. Кредитный портфель юридических лиц составляет почти Br80 трлн. Беларусбанк участвует в реализации практически всех государственных программ развития экономики: финансирует крупные инвестиционные проекты, программы импортозамещения, модернизации отраслей строительства и агропромышленного комплекса. В составе клиентов банка - структурообразующие предприятия всех отраслей. Из новых проектов нужно отметить, что Беларусбанк определен банком-агентом по обслуживанию льготного покупательского кредита на строительство Белорусской АЭС в объеме $323,8 млн, который предоставляет нашей стране Экспортно-импортный банк Китая. Также банк выиграл тендер на финансирование поставки вагонов для новой линии метро. Мы знаем технологии производств наших клиентов, их экономику, рынки сбыта, что позволяет нам быть реальным финансовым консультантом в реализации бизнес-планов реконструкции и модернизации предприятий, предлагать эффективные условия расчетов за поставляемое оборудование и сырье, отгруженную продукцию. Владея информацией о ситуации на финансовых рынках, мы в состоянии обозначить клиентам их потенциальные риски - экономические тренды в странах-партнерах, сокращение объемов импортных закупок, изменения политики по поддержанию национальных валют. И предлагаем различные варианты хеджирования рисков.

Совершенно с вами согласен – ставки высоки. Но эту ситуацию создал целый комплекс факторов. Это и необходимое в сегодняшних условиях ужесточение денежно-кредитной политики для сдерживания роста внутреннего спроса, сокращение рублевой денежной массы в условиях девальвационных ожиданий, темпы инфляции, замораживание оборотных средств предприятий в готовой продукции на складах и многое другое.

Тем не менее нужно признать, что это – реальные рыночные условия использования заемных средств. Безусловно, сложившаяся на сегодня стоимость ресурсов обременительна для реального сектора, это подтвердит любой финансовый аналитик. На мой взгляд, определенные тенденции по снижению ставок уже наметились. Думаю, в ближайшие месяцы динамика их снижения будет более заметной.

Что касается кредитов Беларусбанка для предприятий, то средняя стоимость кредитных средств, предоставленных банком в январе-феврале этого года, составила по кредитам в белорусских рублях 29%, в валюте - 9%. Много это или мало? Какие банки имеют более низкие ставки? Пусть эту оценку дадут независимые аналитики.   

Также отмечу, что в подавляющем большинстве наши клиенты в полной мере соблюдают финансовую дисциплину – качество кредитного портфеля Беларусбанка уже много лет характеризуется тем, что доля проблемных кредитов в нем не превышает 1-1,5%.

На сегодня в объеме кредитов, выданных населению банками страны, максимальную долю - более 80% - занимают кредиты, предоставленные Беларусбанком. В их объеме самую значительную долю составляют кредиты на жилье. С начала реализации государственной жилищной программы с кредитной поддержкой банка построено более 31 млн кв. м жилья, более 425 тыс. семей и граждан получили собственное жилье. А это сопоставимо с крупным городом, таким как, например, Гомель или Могилев.

Банк участвует в реализации государственной жилищной программы, предоставляя гражданам не только льготные кредиты для строительства жилья, возводимого с господдержкой, но и кредиты на строительство жилья на условиях, определяемых банком самостоятельно.

И если условия кредитования строительства жилья с господдержкой определяются соответствующими решениями правительства, то условия Беларусбанка по жилищным кредитам без господдержки – самые лояльные среди банков страны. Так, в середине прошлого года Беларусбанк выдавал кредиты на строительство жилья без господдержки под 12-16% годовых, при этом их объем составил более Br1,7 трлн, что в 4 раза больше запланированных объемов.

При этом процентные ставки по кредитам не пересматриваются в сторону увеличения при изменении рыночных условий привлечения ресурсов, а также не содержат разнообразные скрытые комиссии. Все условия предоставляемых банком кредитов прозрачны и понятны каждому.
 
В планах правительства на этот год – строительство 2,5 млн кв. м жилья с господдержкой. Беларусбанк также планирует предоставить коммерческие кредиты на строительство жилья почти на Br800 млрд.

В текущем году заработал новый механизм улучшения жилищных условий – государственный заказ на строительство жилых домов. Его суть в том, что  строительство осуществляется заказчиком – строительной организацией за счет льготных кредитных ресурсов, а далее граждане, имеющие право на приобретение жилья с господдержкой, могут купить уже построенную квартиру, переоформив кредит на себя. Первый такой проект реализуется в Гродно.

Пять лет назад Беларусбанк разработал собственную систему стройсбережений – инновационный для Беларуси продукт решения проблемы обеспечения граждан жильем без участия государства. Участниками этого проекта стали более 3,5 тыс. человек. Цифра, может, и незначительная, но мы дали возможность этим людям решить свой жилищный вопрос самостоятельно.

Вместе с тем следует учитывать, что система может быть эффективной при стабильной ситуации в экономике и низком уровне инфляции. Программа продолжается. А полученный опыт используется в подготовке проекта государственной ипотечной программы, которая сейчас разрабатывается.

Вопросы жилищного кредитования не теряют актуальности. И размер процентной ставки по кредитам на указанные цели является, безусловно, одним из основных факторов. Тот высокий уровень, который сложился в настоящее время - это, по моему мнению, во-первых, объективная реальность, а во-вторых - следствие тех проблемных вопросов развития экономики нашей страны, которые привели к известным событиям в 2011 году, я имею в виду уровень инфляции и девальвации.

Ничего нового я не открою, если скажу, что размер процентных ставок по кредитам определяется стоимостью привлекаемых ресурсов, в том числе вкладов населения. Будут ниже ставки по депозитам – дешевле станут кредиты. В настоящее время их уровень по-прежнему очень высокий, хотя в последнее время наметился положительный тренд по снижению цены привлечения депозитов. И если эта тенденция в дальнейшем будет выдержана, есть все основания ожидать повышения доступности кредитов, как для населения, так и для предприятий реального сектора экономики.

Мы выстраиваем многовекторное сотрудничество. Беларусбанк первым среди белорусских банков был принят в Международную форфейтинговую ассоциацию, является регулярным членом Ассоциации банков стран Центральной и Восточной Европы, официальным членом Международного института сберегательных банков (WSBI). И это не формальное присутствие, а реальное содействие развитию внешнеэкономических связей клиентов банка и страны в целом, а значит, увеличению экспортного оборота, расширению рынков сбыта продукции отечественных предприятий, привлечению иностранных инвестиций для модернизации экономики.

На сегодня банком привлечено около $2 млрд иностранных ресурсов на долгосрочной основе в виде связанного финансирования. В основном это сопряжено с поставками оборудования нового технологического уровня, что позволит в ближайшем будущем обеспечить прорыв белорусской продукции на зарубежные рынки.

А всего на валовой основе в 2013 году в экономику страны в долларовом эквиваленте Беларусбанком привлечено около $10 млрд. Это не только ресурсы, связанные с поставкой оборудования, но и форфейтинговые сделки, торговые займы, аккредитивы и другие инструменты.

В целом на Беларусбанк приходится порядка 60% всех иностранных ресурсов, привлекаемых банковской системой страны.

Продвижению интересов банка и его клиентов на международном рынке способствует деятельность представительств в России, Польше, КНР и Германии. В этом году мы намерены расширять сотрудничество как на западном векторе, так и на восточном, и прежде всего с финансовыми структурами Китая.

Мы отдаем себе отчет, что активная международная деятельность не только положительно сказывается на имидже банка, но и является одним из серьезных конкурентных преимуществ. Работающие сегодня за рубежом четыре представительства ОАО "АСБ Беларусбанк" в достаточной мере соответствует интересам наших клиентов. Они – форпост нашего присутствия на международных рынках, который предоставляет возможность привлекать относительно недорогие финансовые ресурсы, что, безусловно, отвечает экономическим интересам банка и государства в целом.

При этом большое внимание уделяется диверсификации источников финансирования, оптимизации условий и сроков привлечения финансовых ресурсов, поиску и внедрению новых инструментов заимствования.

В настоящее время мы проводим мониторинг внешнеэкономической деятельности клиентов и при необходимости готовы поддержать их бизнес-устремления практически в любой стране мира, в том числе открыв там представительство. Но пока о какой-либо конкретике говорить преждевременно.

Тем не менее мы проводим подготовку по выходу банка  на внешний рынок финансовых услуг.

В будущем намерены реорганизовать наши зарубежные представительства в полноценные финансовые учреждения,  создать  на их базе серьезные с точки зрения возможностей привлечения ресурсов и использования широкого инструментария сделок инвестиционные  компании. Конечно, это вопрос отдаленной перспективы. Нужно оценить и учесть все риски.

Да, в 2013 году банк стал участником торгов на Московской бирже, получив право свободного использования всех финансовых инструментов этой биржи. Это позволяет диверсифицировать возможности банка по урегулированию валютной ликвидности и осуществлению валютно-обменных операций, такие операции мы уже совершаем.

Из современных веяний отмечу заключение соглашения о сотрудничестве между Беларусбанком и Варшавской фондовой биржей, что позволило банку стать полноправным IPO-партнером биржи. Благодаря этому у белорусских компаний появилась возможность выхода на международный рынок капитала. В настоящее время с некоторыми из наших клиентов уже прорабатываются вопросы организации выпуска IPO.

Относительно внедрения дистанционных услуг наша позиция однозначная - только вперед. Учитывая уровень финансовой грамотности населения и общую готовность его пользоваться плодами высоких технологий, мы делаем это пошагово. Практически в каждом отделении установили инфокиоски. Всего около двух тысяч. Активно развиваем "зоны 24". Люди привыкают осуществлять банковские  операции самостоятельно.

В то же время хочу отметить, что во фронт-офисах банка работают грамотные сотрудники, чью работу не следует сводить до технических функций, выполнения монотонных технических операций. Они способны довести информацию о преимуществах IT-технологий – пояснить, как разобраться в интерфейсе инфокиоска, рассказать, что есть еще варианты оплаты той же коммуналки, позволяющие минимизировать потери личного времени.

Темп жизни белорусов увеличивается с каждым днем, поэтому банк также стремится вперед, внедряя новые технологии, позволяющие быстрее обслуживать клиентов, создавая альтернативу традиционному получению банковских услуг в отделениях или филиалах банка. Сейчас это возможно через сеть Интернет, телефонную связь, в том числе мобильную.

К примеру, с 2013 года банк осуществляет прием заявок на кредит через контакт-центр. Мобильный банкинг пополнился сервисом "Локатор банковских услуг", который позволяет узнавать месторасположение объектов банковской инфраструктуры. Мы формируем информацию о базе клиентов таким образом, чтобы при любом обращении клиента в банк наш специалист мог оперативно сориентироваться в его потребностях в той или иной услуге. Сегодня услугами Интернет-, М-, и SMS-банкинга пользуются почти 1,5 млн клиентов Беларусбанка.

Убежден, что в скором будущем мы сможем внедрить новую модель банковского самообслуживания, базу которой составляют виртуальные терминалы. Они позволяют самостоятельно совершать банковские операции: открыть счет, положить на него деньги, получить наличные, совершить платежи, заказать и получить банковскую платежную карточку практически в режиме онлайн.

Для получения доступа к банковскому сервису с помощью виртуального филиального устройства автоматической обработки транзакций клиенту необходимо идентифицировать себя с помощью ID-карты (аналог паспорта). Если возникают проблемы с совершением банковских операций, клиент может получить консультацию в центре поддержки, интерактивная связь с которым доступна постоянно. Обмен информацией ведется по типу скайпа -  стороны видят и слышат друг друга.

Весь мир использует науку для обеспечения жизненного комфорта. Очень важно, чтобы и наши сотрудники, и наши  клиенты легко воспринимали все прогрессивное, чтобы введение нового продукта не порождало в них когнитивный диссонанс.

Широки, но не безграничны. На сегодняшний день банк является крупнейшим в Беларуси эмитентом платежных карточек -  46% от совокупного количества карточек, выпущенных всеми банками республики. Беларусбанк создал самую широкую в стране инфраструктуру обслуживания держателей карточек и продолжает с каждым годом ее совершенствовать и развивать. Непрерывно разрабатываются и внедряются новые сервисы, призванные обеспечить комфорт, безопасность и надежность проведения операций для наших клиентов.
 
В рамах системы безналичных расчетов посредством платежных карточек клиенты Беларусбанка могут оплачивать широкий спектр ежемесячных платежей (все виды коммунальных платежей, услуги охраны квартир, услуги интернет-провайдеров), приобретать авиа- и железнодорожные билеты, междугородные автобусные билеты, пополнять вклады, рассчитываться по кредитам, подписываться на газеты, пополнять электронные игровые счета, позволяющие участвовать в популярных белорусских лотереях в сети Интернет, осуществлять множество иных платежей.

В 2012 году Беларусбанк первым из отечественных банков получил сертификат на эквайринг бесконтактных карт в Беларуси, а в 2013 году начал установку терминального оборудования для обслуживания бесконтактных карточек Visa Electron с технологией payWave. Сегодня в нашем арсенале около 5 тыс. бесконтактных карт. Это, конечно, крайне мало, но следует учитывать, что увеличение их эмиссии сопряжено со специфическим оборудованием, внедрение  которого требует солидных вложений.

Будем и далее расширять палитру сервисов. Но уже сейчас доля безналичных расчетов в объеме расчетов по карточкам Беларусбанка составляет почти 30%, в то время как  по остальным отечественным банкам в совокупности - 17%.

Беларусбанк уделяет значительное внимание не только расширению функциональности оборудования, но и повышению удобства его пользования клиентами с ограниченными возможностями. Так, в феврале 2013 года в Витебске был установлен  банкомат для слабовидящих людей. Первое такое устройство мы  установили двумя годами ранее в  Минске. На то время такой банкомат не имел аналогов не только в Беларуси, но и в странах СНГ.

Думаю, что в этих шагах иллюстрация социальной ответственности банка. Если будет необходимость поддержать людей с ограниченными возможностями, мы будем это делать.

У нас нет планов по радикальному сокращению отделений банка. Хотя, конечно, это дало бы нам очень большую экономию. Наша сеть насчитывает сегодня 1 800 отделений, из которых половина - сельские отделения. О высокой рентабельности здесь говорить не приходится. Но мы понимаем свою социальную ответственность: кроме Беларусбанка в целом ряде небольших городов и сельских населенных пунктов просто нет ни одного другого банка, и мы обязаны там присутствовать.

Вместе с тем, в качестве альтернативы, почти 1,5 тыс. отделений связи, расположенных в сельских населенных пунктах, оказывают услуги по открытию и ведению вкладов по поручению Беларусбанка.

Банк принимает непосредственное участие в программе по повышению финансовой грамотности населения, и прежде всего среди детей.  

Активно используем такой отличный информационный повод, как  Международный день финансов детей и молодежи. Публикуем статьи, проводим тематические конкурсы, знакомим с экспозицией музея, проводим совместные уроки финансовой грамотности в школах и других учебных заведениях по всей республике.

Совместно с Министерством образования, Национальной академией наук и Государственным комитетом по науке и технологиям Беларуси мы разработали уникальный для нашей страны карточный продукт – "Карта учащегося". Это комплексный инструмент, который совмещает в себе функции банковской платежной карточки, с помощью которой можно рассчитываться в школьных столовых, буфетах, магазинах, и универсального электронного документа, позволяющего использовать карточку как электронный пропуск либо электронный ключ по учету времени. Родители могут контролировать расходы ребенка с помощью установки запрета по карте и удобных сервисов дистанционного банковского обслуживания - интернет-банкинга и М-банкинга.

В настоящее время проект проходит апробацию на базе нескольких столичных школ. Несомненно, он будет способствовать повышению финансовой грамотности детей с самого раннего возраста.

В целях повышения финансовой грамотности населения Беларуси банком создан институт персональных менеджеров по работе с физическими лицами. В функции этих сотрудников входит не только информирование клиентов о банковских услугах и их условиях, но и персональное консультирование клиентов по вопросам, возникающим в процессе оказания услуг (условия и особенности предлагаемой линейки вкладов, кредитов, проведение расчетных операций, предложение сопутствующих продуктов и др.).

Технологически мы готовы к размещению собственного дебютного выпуска еврооблигаций. Вместе с тем на международном финансовом рынке пока сохраняется "минорное настроение" и доминируют негативные тенденции. В таких условиях стоимость привлечения ресурсов путем выпуска еврооблигаций будет для банка неоправданно высокой.

Однако мы постоянно отслеживаем изменение ситуации. Как только рынок стабилизируется и появится так называемое окно для размещения – рассмотрим вопрос о выпуске евробондов банка.

Объем в $500 млн носит индикативный характер – такой выпуск наиболее оптимален для потенциальных инвесторов, но окончательный объем эмиссии будет определяться непосредственно при размещении еврооблигаций с учетом спроса на ценные бумаги со стороны инвесторов и приемлемой стоимости заимствования.

Весьма эффективный инструмент, стандартный, востребованный банковский продукт. Спрос определяют отличные  ставки и оформление на предъявителя. На сегодня в нашей хронологии - 167 выпусков облигаций как в национальной, так и в иностранных валютах, а общий объем эмиссий облигаций достиг Br45 трлн. ($4,6 млрд.) в эквиваленте.

Только в 2013 году были реализованы облигации для физических лиц на сумму почти Br2 трлн. ($0,2 млрд.) в эквиваленте.

В развитие этого инструмента выпускаются облигации и для корпоративных клиентов - в 2013 году их продано на сумму около Br4 трлн. ($0,4 млрд.) в эквиваленте. А всего с момента первой эмиссии облигаций для юридических лиц в 2006 году посредством облигаций привлечено Br36 трлн. ($3,7 млрд.) в эквиваленте. Привлекательность этого инструмента для юридических лиц по сравнению с депозитами – льготное налогообложение доходов.

Кроме операций с собственными облигациями Беларусбанк выполняет функции агента по размещению, обслуживанию и погашению валютных облигаций Министерства финансов для населения. Всего за 2013 год банк реализовал населению облигации Минфина на сумму более $100 млн. В этом году сотрудничество с Минфином будет продолжено.

В январе-феврале текущего года отмечалась тенденция роста сбережений населения, как в национальной, так и в иностранной валюте. Прирост касался как краткосрочных, так и долгосрочных вкладов. За два месяца текущего года нашими отделениями привлечено почти Br2 трлн. и $100 млн.  

На мой взгляд, это объясняется тем, что девальвационные ожидания населения не оправдались. Кроме этого, банком был предложен такой инструмент, как вклад "Гарант", который обеспечивает сохранность вложенных денег от девальвации, и на примере этого вида сбережений мы видим, что в ноябре он очень активно использовался населением, а уже в январе-феврале заинтересованность в хранении средств на данном вкладе снизилась. То есть люди поняли, что девальвации не будет.

Сейчас наиболее популярен новый сберегательный продукт - срочный банковский вклад "Четыре сезона" в национальной и иностранной валюте. Депозит получил популярность среди первых наших вкладчиков. Он позволяет получить не только ежемесячный высокий основной доход, но и по истечении каждого полного сезона премиальный доход, размер которого увеличивается и накапливается с каждым последующим сезоном.

Лизинг для физических лиц - интересное и перспективное направление. Дочернее предприятие банка – ООО "АСБ Лизинг", которому, кстати, придан  в статус национального лизингового оператора, практически готов к этой новой для себя сфере деятельности.

Однако принятый Президентом указ - это только первый шаг в развитии лизинга для физических лиц. Насколько эта услуга будет востребована, с уверенностью можно будет сказать после принятия соответствующих подзаконных актов, определяющих меры по реализации указа. Кроме того, одним из принципиальных моментов является вопрос стоимости услуг – при сегодняшней стоимости кредитных ресурсов лизинговый ретейл вряд ли сможет жить. Хотя это касается и многих других услуг, связанных с использованием кредитов.

А пока "АСБ Лизинг" уверенно работает на рынке лизинговых услуг, объем его портфеля достиг почти Br2 трлн. Компания сотрудничает с крупными валообразующими предприятиями в рамках государственных проектов - Белорусской железной дорогой, "Минсктрансом", предприятиями энергетики, газовиками, перерабатывающими предприятиями и т.д. То есть практически все крупные предприятия страны.

Вместе с тем Беларусбанк и все его дочерние предприятия готовы работать с любыми потенциальными клиентами, расширяя перечень предоставляемых услуг.

Если я правильно понял, спрашивая о холдинге, Вы, наверное, имеете в виду некое объединение предприятий, связанных одной целью. В принципе, хотя мы и не зарегистрированы официально как холдинг, но вместе с дочерними предприятиями составляем такое объединение.

Наши предприятия расширяют и дополняют продуктовый ряд банка, помогают обеспечить комплексное и высококачественное обслуживание клиентов, а также укрепляют имидж банка как передовой, социально ответственной организации.

Так, созданное в начале 2013 года унитарное предприятие "АСБ Брокер" уже закрепилось на лидирующем месте на отечественном биржевом рынке ценных бумаг.

"АСБ Лизинг" стабильно, на протяжении ряда лет, удерживает первенство по развитию бизнеса. Сейчас его стратегия дополнилась интенсивной  работой по развитию экспортного лизинга, который в настоящее время весьма актуален для нашей экономики.

Результаты работы непосредственного самого Беларусбанка – это первые позиции практически по всем показателям, которые используются для рейтингования банковского бизнеса Беларуси.

Прежде всего банк намерен сохранить и упрочить позиции на рынке. В числе приоритетов - совершенствование качества услуг на базе внедрения новых технологий, позволяющих сократить время обслуживания, расширить возможности удаленного банкинга, внедрение новых, отвечающих мировым стандартам банковских продуктов.

Одно из важнейших направлений – создание инновационных производств. Мы ориентируемся на поддержку прорывных для Беларуси инвестиционных проектов, а также оказание услуг тем секторам экономики, которые обеспечивают более высокие темпы экономического роста, что на сегодня является одним из приоритетов для страны.

Беларусбанк также готов участвовать в создании секторов и субъектов хозяйствования, ориентированных на внедрение новейших достижений науки и технологий, производство конкурентоспособной продукции и услуг, создание высокого экспортного потенциала.

В числе стратегических задач - присутствие на всех сегментах финансовых услуг страны. В ближайшей перспективе - наращивание присутствия на страховом рынке. Опять-таки,  не оставляем идеи закрепления и на зарубежных рынках.

Для систематизации наших социальных проектов мы разложили их на несколько программ - "Беларусбанк. Бацькоўскі кут", "Беларусбанк. Победим вместе!", "Беларусбанк. Вектор доброты", "Беларусбанк. Мост в будущее", "Беларусбанк. Прастора натхнення".

Особая тема для банка – строительство коттеджей для детских домов семейного типа. В нашей мирной благополучной стране почти 30 тыс. детей-сирот. Мы решили хоть немного сократить эту цифру. На сегодняшний день в рамках программы "Беларусбанк. Бацькоўскі кут" банк построил 13 коттеджей для домов семейного типа, помог с их благоустройством. Заложен еще один – в Быховском районе. К концу года планируем праздновать там новоселье. В этих домах получили отеческую заботу более сотни приемных малышей, которые ранее жили в домах-интернатах. Мы помогаем этим семьям, можно сказать, опекаем их. И дети, и взрослые – постоянные участники наших мероприятий, они – члены нашего трудового коллектива. И далее будем помогать, и будем строить подобные дома.

Не забываем и о тех, кто защищал нашу страну во время Великой отечественной войны, выполнял интернациональный долг в мирное время, да и просто о тех людях, которым нужна поддержка. Это финансовая помощь ветеранам, укомплектование современным медицинским оборудованием учреждений здравоохранения, обновление мебели и предметов обихода интернатов и больниц и многое-многое другое. Поэтому и существует программа "Беларусбанк. Вектор доброты".

Многое делается по пропаганде здорового образа жизни и поддержке физической культуры и спорта. Есть программа "Беларусбанк. Победим вместе!", направленная на организацию физкультурно-оздоровительной работы с населением, развитие массового и профессионального спорта. Банк является спонсором Белорусской федерации футбола. А вообще, мы делаем ставку на детский спорт. Формировать активную жизненную позицию, чувство лидерства нужно с малых лет. А из таких лидеров и появляются чемпионы.

По поддержке учреждений образования существует программа "Беларусбанк. Мост в будущее". К числу социально и, если хотите, национально значимых проектов можно отнести и программу "Беларусбанк. Прастора натхнення", направленную на поддержку учреждений культуры.

Словом, банк охватывает все общественные сегменты, участвуя в реализации множества социальных программ, имеющих общереспубликанское значение. В их числе и льготное кредитование ЭКО. Практика показала, что проблема очень актуальна. Кредиты востребованы семьями, желающими иметь детей. Уже заключено свыше сотни договоров.

В 2013 году Беларусбанк на жилищное строительство выдал Br10 188,6 млрд. кредитов, в том числе льготных - на сумму Br8365,0 млрд., на условиях, определенных банком - Br1 713,8 млрд. при запланированном на год объеме в Br440,0 млрд. За 2013 год на жилищное строительство заключено 28 тыс. кредитных договоров.

Сегодня валютные облигации банка для физических лиц можно приобрести во всех отделениях банка, для продажи предлагаются как облигации, номинированные в долларах США, со ставкой дохода 7% годовых, так и номинированные в евро, со ставкой дохода 6,5% годовых. Для юридических лиц доступны облигации, номинированные в долларах США, евро и российских рублях, со ставкой дохода 6% годовых.

Безусловно, мы продолжим использовать облигации для привлечения ресурсов как физических, так и юридических лиц. Что касается конкретных параметров новых выпусков облигаций, то они будут определяться исходя из рыночной конъюнктуры и потребностей наших клиентов.

Вы правы. Ставки по рублевым депозитам пошли вниз, и имеет место улучшение ситуации с краткосрочной рублевой ликвидностью. На прошлой неделе ставки на межбанке доходили до 20%. На этой неделе несколько увеличились, но с окончанием налоговой недели снова снизятся. Так что мой прогноз – отечественные банки пойдут на осторожное, постепенное, взвешенное снижение процентных ставок по рублевым депозитам.