Новые условия льготного кредитования жилья

Этот механизм должен быть специально урегулирован дополнительными решениями. Мы закладываем такую концепцию, что должен предоставляться этот период отсрочки выплаты кредита на оставшееся время. Условно говоря, до выхода указа №13 прошел год декретного отпуска. Вот на последующие два года и будет предоставлена отсрочка. Это касается семей, у которой были ранее льготные кредиты либо льготные кредиты будут предоставлены сейчас.

 

 

Это основная проблема, которая интересует сегодня людей, поэтому, отвечая на этот вопрос, я скажу немножко шире, чтобы многим другим гражданам и семьям была понятна ситуация. Указ предусматривает такой подход. Группа тех граждан, которые не попадают под нормы указа №13, но имеют кредитные договора, будет кредитоваться в размерах той кредитной линии, которая рассчитана по договорам. Если была на Br100 млн. рассчитана кредитная линия для этой семьи, значит будет Br100 млн. получено. Есть другая группа людей. Это те категории, по которым предусмотрено и дальнейшее некое льготное кредитование в системе 13-го указа. Эта группа договоров будет рассматриваться исходя из концепции, что докредитование будет производиться на условиях ранее заключенных и в связи с той стоимостью, которая будет устанавливаться в ходе строительства дома до его сдачи. То есть, предусматривается механизм увеличения кредитной линии для этой категории.

Технически вопрос сейчас отрабатывается, как он будет чисто документально исполнен банком, но я говорю о самом механизме, как это будет происходить. Банк начнет эту работу после того, как будут сверены списки в исполкомах, потому что банк должен знать, кто на каких условиях будет кредитоваться после выхода 13-го указа. После того как списки банком будут уточнены через исполкомы, банк приступит к кредитованию.

Это тоже будет предусмотрено в тех нормативных документах, которые готовятся в связи с изданием указа и приведением в соответствие. На это и целый ряд других позиций, предоставлено время в течение трех месяцев после принятия нормативного документа, что позволит урегулировать подобные ситуации. Сам указ внес изменения либо отменил действие 28 указов, связанных с государственной поддержкой населения. И одновременно есть план по приведению норм законодательства в соответствие с 13-м указом, который предусматривает еще несколько десятков документов, которые нужно будет либо отменить, либо в значительной степени переписать, либо внести какие-то коррективы на уровне страны. Далее идут различные методики, инструкции, положения ведомственного характера, которые тоже будут корректироваться под этот указ. То есть еще предстоит большой объем работы нормотворческой для того, чтобы указ начал практически действовать и переходить от идеологии к конкретике, нужен какой-то период переходной. Некоторые нюансы на сегодняшний день, естественно, еще нормативно не урегулированы, и поэтому сегодня может и не быть конкретного ответа по какой-то позиции. Пусть это не вызывает удивления или недовольства, потому что каждый нюанс, который есть в обращениях интересующихся граждан, должен быть отработан.

В соответствии с действующей нормативной базой, срок подготовки необходимых документов - до трех месяцев. Учитывая, что указ введен в действие 17 января, до 17 апреля - крайний период, за который все должно быть приведено в соответствие, должна быть полная ясность на всех уровнях, начиная от граждан и кончая уровнем государства.

Те категории, которые определены в указе, в течение полугода рассматривались на всех уровнях и госуправления, и исполнительно-распорядительных органов. Исходя из количества состоящих на учете различных категорий граждан, из обеспеченности жильем, из специфики работы этих категорий либо специфики нетрудоспособности и были определены эти категории. Конечно, я понимаю, что врачи и педагоги - тоже социально важная категория, которую нужно было бы поддерживать, но на сегодняшний момент это выработанный общий подход. Категории, которые определены, нашли отражение в указе. 

Я так понимаю, что это рассрочка по льготному кредиту, уже полученному. Нет, такое не предусмотрено. Да и как здесь говорить о рассрочке, если сам период кредитования - 20 лет, куда уже дальше рассрочку проводить? Банк в отдельных случаях принимает решение на какие-то краткосрочные периоды приостановления выплаты процентов или основного долга, если особые обстоятельства у человека возникают, но в целом нормативной базой не предусмотрены некие дополнительные рассрочки кроме тех периодов, которые определены в самом указе. Возможен вариант с приостановлением выплаты основного долга и процентов по кредиту при рождении ребенка и нахождении одного из супругов в отпуске по уходу за ребенком до трех лет.

Это тоже отдельная социальная категория, которая имеет специфики прохождения военной службы, потому что это либо военные, либо военизированные организации. Таких много у нас подразделений. У нас предусмотрено, что у этих категорий граждан, которые работают в организациях, имеющих воинские формирования, особые условия в государственной поддержке при жилищном строительстве. Они на сегодняшний день определяются указом №195. Но данный указ сейчас находится в стадии корректировки и доработки в связи с выходом указа №13, о котором мы говорим. Какие там особенности государственной поддержки для таких категорий военных будут определены, пока нельзя окончательно сказать. Думаю, что и в дальнейшем некоторые особенности по их поддержке будут предусмотрены в новой редакции указа №195.

Уже идет техническая работа по переводу государственных финансовых потоков из бюджета в банк для того, чтобы финансировать те договоры, которые уже заключены. Я думаю, что в ближайшее время финансирование по заключенным договорам будет возобновлено. Но они еще должны быть проверены по спискам исполкомами.

Но если гражданин прошел регистрацию в исполкоме и стал на учет нуждающихся до принятия указа №13, но не заключил кредитный договор, то он уже по старым правилам кредитоваться не будет. Те, кто не заключил кредитные договоры, хотя и включен в списки на льготное кредитование, для них все будет формироваться по новым условиям. И льготные договоры тоже, если попадает под льготную категорию. То есть все у них начнется сначала на условиях указа №13.

Да. Граждане, получающие специальные стипендии для молодых ученых, относятся к льготной категории. Также указ №13 дает право на получение льготных кредитов и таким категориям как: военнослужащие; граждане, имеющие право на внеочередное получение жилых помещений социального пользования госфонда; трудоспособные совершеннолетние члены семьи нанимателя жилого помещения по договору найма (в случае смерти или выезда основного нанимателя); совершеннолетние члены семьи умершего, погибшего, признанного без вести отсутствующим; малообеспеченные граждане, которые состоят на учете нуждающихся, то есть это многодетные; граждане, в семье которых есть дети-инвалиды и инвалиды с детства 1-2 групп... Право на льготный кредит имеют и люди с заболеваниями, связанными с аварией на ЧАЭС либо другими радиационными катастрофами; ветераны боевых действий на территории других государств; граждане, проживающие в помещениях, признанных непригодными для проживания; совершеннолетние молодые люди, которые являются лауреатами специального фонда Президента Беларуси и получающие стипендии этого фонда; граждане, проживающие не менее 10 лет в общежитиях либо в жилых помещениях государственного фонда по договорами поднайма и по договорам найма - в негосударственном жилфонде. Это новая категория, которой раньше не было. К льготникам отнесены и граждане, осуществляющие строительство или приобретение жилья в населенных пунктах с населением до 20 тыс. человек, а также судьи, прокурорские работники и молодые семьи (имеющие двоих несовершеннолетних детей).

Если договор заключен на льготное кредитование, значит он будет исполняться. Как мы предполагаем (закладываем такую методику), что он должен исполняться на тех условиях, которые были заключены ранее. И учитывая, что эта семья попадает под новый перечень имеющих льготы на получение кредитования, она и будет кредитоваться с учетом роста стоимости жилья и на тех условиях, которые были заключены ранее. При этом с ростом стоимости жилья будет увеличиваться и размер кредита. Ни о какой разнице здесь речь не идет.

Я не готов ответить на этот вопрос детально, потому что земельные отношения не входят в сферу компетенции Министерства архитектуры и строительства. Необходимо обращаться в Государственный комитет по имуществу, который занимается земельными вопросами, либо консультироваться в его подразделениях на местах, насколько это возможно. Здесь есть ряд нюансов, которые надо учитывать.

Это вопрос, относящийся к сфере урегулирования данной ситуации. Мы собираем все такие обращения, анализируем, какие могут быть варианты расчета этого десятилетнего периода. И будет предложен механизм. Сейчас я бы не стал конкретно отвечать на этот вопрос, поскольку это до конца не урегулировано и не согласовано со всеми. Только после этого будет утверждена четкая схема.

Это будет определено в процессе принятия дополнительных документов, которые должны определить, какие документы и в какие сроки предоставлять, кто предоставляет и куда, как они принимаются, учитываются. По этим административным процедурам тоже проводится работа. Есть соответствующий указ Президента, который определяет все административные процедуры, в том числе и в части оформления документов на постановку на учет, на получение льготных кредитов и так далее. Мы подготовили внесение изменений в этот указ. Он будет сейчас проходить согласование.

Он как раз и привязан к ставке рефинансирования. Он не 9-процентный. Он 20-процентный от ставки рефинансирования. И поэтому с изменением ставки рефинансирования возможны изменения в этом направлении.

Это один из аспектов урегулирования этого десятилетнего периода. Он тоже сейчас нормативно прописывается для того, чтобы решить вопросы суммирования различных периодов. Если лично мое мнение, то я считаю, что проживание в общежитии во время учебы не относится ко времени необеспеченности жильем. И такую идеологию урегулирования этого вопроса мы будем закладывать. Если человек 10 лет прожил в коммунальной комнате или 10 лет официально снимал квартиру, то он может рассчитывать на льготный кредит.

Ознакомиться можно в Мингорисполкоме. На интернет-сайте Мингорисполкома информация должна появиться только после утверждения этих графиков, потому что сейчас как раз идет согласование данных графиков у нас в министерстве. После согласования они станут руководством для строительства и для финансирования этих объектов - через кредитование и господдержку и через финансирование инфраструктуры из государственного бюджета.

Это хорошо, что человек думает о будущем. Государство, исходя из своих возможностей, всегда поворачивается и, я думаю, будет и в дальнейшем поворачиваться к тем социальным проблемам, которые у людей существуют. Но тяжело загадывать, какие возможности будут через два-три года, поэтому данный вопрос скорее риторический.

Есть постановление Совмина, которое регулирует набор элементов отделки и инженерного оборудования, которое устанавливается в квартире. Если хотя бы один из элементов, а ванная относится к этим элементам, выполнен, надо кредит выплачивать сразу после сдачи жилого дома.

Учитывая, что Сергей Викторович работает в МЧС, тут могут быть какие-то особенности, касающиеся организации, имеющей воинские формирования и относящейся к категории 195-го указа. Надо подождать, когда будет доработан этот указ - его основным разработчиком является Министерство обороны, которое сейчас занимается этим вопросом.

Вопрос касается постановки на учет граждан. Нормативное регулирование этого процесса осуществляет Министерство жилищно-коммунального хозяйства, поэтому лучше всего обратиться в исполком по месту жительства.

Этот вопрос относится к категории населения, проживающей в населенных пунктах до 20 тыс. жителей, - такая категория к льготным относится. Но я бы хотел обратить внимание, что кредит выделяется в любом случае при подходе очередности в получении этого кредита. Если вы состоите на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и имеете право на льготный кредит, но очередь еще не подошла, то внеочередного права на выделение кредита не предусматривается. Только тогда, когда подошла очередь.

А то, что женщина второй раз замужем, находится за пределами нормативного регулирования. Что касается молодой семьи, то предусмотрен льготный кредит только для молодых семей, имеющих двоих детей. Вот когда двое детей есть, и по категории "молодая семья" эта семья поставлена на учет, вот тогда появляется этот статус льготного кредитования - под 50% ставки рефинансирования. Является ли молодой семьей семья, если один из супругов второй раз женат или замужем? Это смотря как они были поставлены на учет. Если они были поставлены на учет до достижения возраста одним из супругов 31 года - то это да, молодая семья.

Условия, еще раз повторяю, одни и те же. Если договор заключен, тогда он продолжает исполняться на тех или иных условиях. Если не заключен, все начинается сначала на условиях указа №13. Списки исполкома не являются основанием для того, чтобы заключить договор на старых условиях - только на новых.

Олеся Николаевна сама и ответила на свой вопрос - не предусмотрено. Это житейские ситуации, которые надо регулировать в индивидуальном порядке. Не предусмотрено и усыновлять ребенка, если нет условий для его проживания. Как можно усыновлять? Только для того, чтобы получить кредит или квартиру?

Сама постановка этого вопроса говорит о том, что Минстройархитектуры находится на верном пути, потому что в настоящее время в Беларуси прорабатывается механизм формирования государственного заказа на строительство жилья. В его основу ляжет принцип строительства жилья под ключ, при котором ресурсы передаются государственному заказчику в лице управления капитального строительства исполкома. Затем это жилье строится. А потом, когда оно будет построено, когда будет известна его стоимость, будет идти распределение среди граждан. У кого есть финансовые проблемы, он сразу не попадает в этот дом и не тормозит его строительство, а тех, у кого по очереди на квартиру такие финансовые возможности имеются, в том числе и средства государственной поддержки, то тех и включают. Распределение средств и жилья таким образом, по мнению специалистов Минстройархитектуры, должно ускорить сам процесс строительства и равномерность финансирования, а это очень важно, чтобы можно было быстрее строить.

Сейчас возникает много вопросов, когда в процессе строительства люди то входят в ЖСПК, то выходят из него, деньги вносятся, потом извлекаются из строительства. Это приводит в первую очередь к проблемам со сроками строительства.

Формирование государственного заказа на строительство жилья под ключ исключит возможности для возникновения коррупции на различных уровнях, меньше будет проблем с банками - вовремя или не вовремя они дали кредиты. Теперь будет одна точка входа в ЖСПК для нуждающегося в улучшении жилья.

В данном направлении ведется работа, чтобы и в целом перейти по такому принципу в строительстве жилья типовых потребительских качеств для тех граждан, которые состоят на учете и имеют право на государственную поддержку. В первую очередь именно эта категория людей и попадает под государственный заказ.

В советские времена так и было - люди стояли в очереди на квартиру по месту работы или прописки и получали ее практически бесплатно, но тогда была проблема - длительное ожидание самой квартиры.

Мы уже отвечали на это вопрос. Нет смысла, наверное, повторяться. А что касается возврата средств, то есть постановление правительства №1207, которое определяет механизм возврата средств тем, кто выходит из любых форм строительства. Да, потери при этом, конечно, неизбежны, но тем не менее основные финансовые затраты будут восстановлены при выходе из строительства.

Что касается стоимости, на рынок это, конечно, повлияет, поскольку значительная категория граждан, потеряв господдержку, наверняка обратится на рынок коммерческого жилья, на коммерческий рынок, и поэтому какие-то подвижки в этой сфере произойдут - здесь пускай специалисты вторичного рынка дают свои оценки. Что относится к компетенции министерства в части регулирования стоимости строительства жилья - да, эта практика будет продолжаться, как и в предыдущие периоды, потому что эта задача остается актуальной, и мы за счет сдерживания рентабельности, прибыльности строительных организаций, как подрядных, так и организаций, производящих строительные материалы, сдерживаем эту стоимость. Ограничения накладываются на строительство жилья в подрядных организациях. Есть и другие экономические механизмы, которые позволяют такое регулирование производить. Оно будет актуально и в дальнейшем, несмотря на то что это создает большие экономические трудности для самой строительной отрасли - в ней работают сотни тысяч людей, которым также нужно платить зарплату.

По селу и малым городам ситуация самая благополучная, учитывая, что жители этих населенных пунктов остаются в льготных категориях. Поэтому сказать, за счет кого там уменьшится, даже сложно - они все по определению льготники как проживающие в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. и в размере 10% ставки рефинансирования будут получать кредиты. В крупных же городах начинают работать категории, о которых я уже говорил. Если гражданин, проживающий в населенном пункте более 20 тыс. жителей, относится к одной из этих категорий, он получает определенный льготный кредит. Что касается молодых семей, то в целом по республике в очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий состоит 42% молодых семей из 850 тыс. таких семей, состоящих сегодня на учете. В последние годы основная масса строящегося жилья тоже попадала на категорию молодых семей, поскольку чуть ли не половина в очереди состоит. Если говорить об изменениях, которые произойдут в связи с изменением критериев кредитования, изменением категорий, то примерно 35-40% от состоящих на учете сохранят возможность получения льготных кредитов по указу №13. Остальная часть очередников будут заниматься улучшением жилищных условий за свой счет. Кроме того, для молодых семей при рождении детей предусмотрена еще помощь государства в виде погашения задолженности по кредиту, если, конечно, льготный кредит уже получен: за первого ребенка - 10% от суммы задолженности, за второго - 20%, если двое - по второму ребенку уже идут 3-летние каникулы кредитные, трое - 75% задолженности по кредиту гасится за счет государства, четверо - 100%. Демографическая линия, конечно, в указе прослеживается, но я бы не хотел говорить: рожайте детей, чтобы получать эти льготы. Детей нужно в семье заводить для себя, по любви, а не в зависимости от того, сколько льгот предусмотрено.

В настоящее время к категории малоимущих граждан при определении права на получение льготного кредита относятся те семьи, в которых доход на одного члена семьи не превышает трех минимальных потребительских бюджетов. На сегодняшний день это почти Br2 млн. 660 тыс.

Пока этот критерий не изменяется. Он сохраняется на том же уровне. Он будет использоваться при предоставлении льготных кредитов, если данная семья будет подпадать под льготные категории, предусмотренные указом №13.

Гражданин обязательно должен относиться к одной из категорий, которые перечислены в указе. Просто малоимущий - это не является поводом для получения льготного кредита.

Указ разрабатывался для того, чтобы усилить адресность поддержки, перейти на конкретные категории граждан и уйти от общего подхода. Потому что он себя в последнее время не совсем оправдывал, и льготные кредиты порой получали те семьи, которые, скажем, не очень были нуждающимися в улучшении жилищных условий. С другой стороны, сами экономические условия подталкивают к тому, что государственные деньги необходимо считать более точно и распределять более конкретно.

То есть для получения льготного кредита сначала определяется, подпадает ли гражданин под одну из категорий, перечисленных в указе, а затем то, является ли этот граждан малоимущим. Эти две категории должны сойтись при определении права на предоставление льготного кредита.

На сегодняшний день для очередников, кто не имеет права на льготный кредит, выдаются кредиты под 31%. "Беларусбанк" держит за счет внутренних ресурсов эту ставку, хотя у нас ставка рефинансирования 45%. Исходя из прогнозов социально-экономического развития республики, ставка рефинансирования, возможно, снизится в течение этого года. Тогда будут какие-то подвижки и в этой ставке для нуждающихся в улучшении жилищных условий на общих условиях.

Из числа малоимущих также можно формировать списки на арендное жилье. На сегодняшний день есть указ Президента, который регулирует распределение государственного жилищного фонда, к которому будет относиться арендное жилье. И там порядок определен, как это делается. Оно будет распределяться в первую очередь для очередников.

Впервые в 2012 году постановлением правительства по объемам строительства жилья на текущий год определено, что целевым образом будут строиться арендные дома - 46 тыс.кв.м расписано на год, для того, чтобы сделать первый шаг к созданию арендного жилого фонда.

Это не будет бесплатным и даже коммунальным жильем. Будет установлена арендная плата, которая должна обеспечивать содержание этого жилья, его восстановление и т.д. Задача стоит, чтобы платежи за арендное жилье были ниже рыночной платы за аренду, чтобы в том числе сбить цены.

Да, такие проблемы существуют. Допустим, люди покупали однокомнатную квартиру в ожидании новой, более улучшенной, рассчитывая, что ее продадут и внесут таким образом свою долю в строительство нового жилья, при этом они гарантировали, что обязательно продадут прежнее жилье. Вопрос такой действительно есть. Он и раньше решался сложно, потому что эти обязательства по обязательной продаже прежнего жилья по каким-то причинам не исполнялись. А прямого механизма, чтобы можно было изъять и продать эту квартиру, не существовало.

 В настоящее время остался прежний принцип, но он требует урегулирования, исходя из различных точек зрения. Представьте себе, что в этой квартире, которую обещали продать, уже появились дети, появился еще кто-то, возникают другие отношения к собственности, при которых органы опеки начинают участвовать в этом деле. Возникают различные юридические коллизии, которые составляют проблему для банков в первую очередь, потому что они были "завязаны" на эту обязательную продажу. Поэтому данный вопрос требует дополнительного урегулирования, и каждую индивидуальную ситуацию нужно рассматривать отдельно. Огульного ответа типа "только так и больше никак" в этом вопросе просто не может быть.
 
Отвечая на ваш вопрос, можете ли вы использовать свое жилье в качестве первоначального взноса на новую квартиру, могу сказать следующее. Такое решение еще не принято, оно находится в стадии согласования. Хотя мы видим в этом решении как один из инструментов, который бы позволил в отсутствии свободных финансовых средств семье переходить от меньшего жилья к большему по квадратной площади. И этот механизм, на наш взгляд, должен позволить включить в оборот не только деньги при строительстве жилья, но и собственную недвижимость, которая имеется в семьях. Ведь из однокомнатной квартиры легче перейти в двухкомнатную, если учесть стоимость однокомнатной квартиры, чем просто искать деньги на двухкомнатную.

 Но я бы хотел обратить внимание на психологическое настроение людей, которое сложилось в результате огромного наличия льготных кредитных ресурсов и нарастающего объема строительства, когда подавляющее количество семей старалось и нынешнее жилье сохранить и новое получить, не потеряв и то, старое. Раньше это было возможно в ряде случаев. В настоящее время это стало гораздо сложнее, поскольку более жесткими и конкретными стали нормы при постановке на учет и строительстве. Только норма учета жилья по всей республике имеет огромное значение. У многих из нас имеется где-то в районе и в другой области родительская квартира, даже тот же отчий домик в деревне, о которых мы даже забыли, но при постановке на учет на квартиру в городе это тоже учитывается.

 Надо понять и уяснить одно: государство должно помочь человеку, если у него нет вообще жилья. Любое жилое помещение, которое признано пригодным для проживания, уже решает  вопрос обеспечения жильем. А если человек хочет иметь жилье в различных регионах, пусть решает эти вопросы самостоятельно, не прибегая к мерам государственной поддержки. Почему государство должно распылять средства в такой ситуации?

Он различный, потому что предельный норматив стоимости 1 кв.м определяется по типам жилых домов, но примерно в пределах Br3 млн. Он регулируется в соответствии с нормативной документацией, которая разрабатывается. Постановлением Министерства архитектуры и строительства №28 утвержден механизм определения текущей стоимости жилья, исходя из базисных цен 2006 года.

Эта тема стала важной не только сейчас, сиюминутно в связи с уменьшением норматива льготного кредитования по площади. Она и раньше вставала во весь рост, особенно перед теми гражданами, у которых даже с кредитом не было возможности улучшать свои жилищные условия, поскольку "лишние", не льготируемые метры необходимо оплачивать за собственный счет. Не всем легко удавалось выплачивать даже льготный кредит. Поэтому данный процесс (корректировки объемов квартир. - Прим. БЕЛТА) начался. И в первую очередь к этому повернулись организации, которые являются заказчиками. Как это проявлялось? Начали перерабатывать проекты тех жилых домов, которые раньше строились. Если говорить о государственном секторе, то модернизация наших заводов КПД была произведена в том числе с учетом возможностей различной планировки квартир. Так называемая свободная планировка позволяет сделать любой набор квартир, в том числе меньшей пощади и с меньшим количеством комнат. Коммерческие организации, которые строят в основном по индивидуальным проектам, также пошли на корректировку проектной документации, создав сектор жилья с небольшой площадью, но со всеми элементами обустройства и, конечно, в рамках санитарно-технических норм, которые при этом должны соблюдаться. Таким образом, сдвижка в строительстве в сторону уменьшения площади квартир еще раньше начала происходить. Наряду с этим остался сектор и среднего уровня, и элитного. Достаточно сказать, что в Минске есть жилье, которое строится с огромными площадями, стоимость 1 кв.м там - $3,5 тыс. Как говорится, на рынке должно быть все: и самое дешевое компактное жилье, и самое большое.

Для того чтобы осветить эту тему более полно, следует сказать, что в таком направлении жилья, как арендное, есть специфика самого жилого помещения - ячейки. Если это жилье для временного проживания, значит, оно должно быть более компактным, с меньшим обустройством. И проектные организации работают в том числе в этом направлении. Есть также дома - уже строятся, - в которых есть квартиры-студии для молодой семьи, студентов, пожилых людей. То есть предложения, так скажем, по ассортименту этого жилья все время наращиваются.